「市役所から医療費の還付金があるという電話がかかってきたが、本当だろうか？」 「ATMで手続きをするように言われたが、操作方法がよくわからない」このような電話や指示を受けて、不安を感じていませんか？
近年、公的機関や金融機関を名乗り、言葉巧みにATMへ誘導してお金をだまし取る還付金詐欺の被害が後を絶ちません。
この記事では、最新の還付金詐欺の手口や、詐欺電話の見分け方、万が一被害に遭ってしまった場合の具体的な対処法について、わかりやすく解説します。
- 「携帯を持ってATMへ行け」と指示されたら、その時点で還付金詐欺と断定してよい
- ＋1・＋44などの国際番号や非通知からの電話は、還付金詐欺の典型的な入り口
- 公的機関が還付金の受取にATM操作を求めることは絶対にないと知っておく
- 留守電設定や迷惑電話ブロックで犯人と繋がらない環境を作ることが最大の予防策
- 被害に気付いたらすぐ警察・銀行へ連絡し、専門家にも相談して返金の可能性を広げる
お金を取り戻せる可能性があるのか、警察や銀行へどのように連絡すればよいのかを知ることは、被害を最小限に食い止めるための第一歩です。
もし現在、不審な電話を受けている最中であれば、すぐに電話を切り、絶対にATMには行かないでください。そして、以下の対策を確認した上で、専門家の助言を求めることを強くおすすめします。
一人で悩まず、まずは無料相談をご活用ください。
還付金詐欺とは？行政機関を名乗る劇場型の仕組みを解説
還付金詐欺とは、公的機関をかたりATM操作へ誘導する特殊詐欺の一種です。
オレオレ詐欺や架空料金請求詐欺と並び、長年にわたり多くの被害を出しています。
警察庁・SOS47の特殊詐欺対策ページでも、具体的な手口が詳しく紹介されていますが、犯人が市役所職員や社会保険事務所の担当者などを装い、被害者に電話をかけるところから始まります。
「医療費の還付金がある」「税金の払い戻しがある」などと甘い言葉で信じ込ませ、最終的には被害者自身にATMを操作させて、犯人の口座へ現金を振り込ませる卑劣な犯罪です。
この詐欺の最大の特徴は、お金が戻ってくると信じ込ませて、実際には「お金を振り込ませる」という点にあります。
本物の役所・金融機関は還付金のためにATM操作や口座番号入力を依頼しない
国や自治体、金融機関が、還付金を受け取るためにATMの操作をお願いすることは絶対にありません。
還付金詐欺の事例（ゆうちょ銀行）などでも繰り返し注意喚起されていますが、還付金の手続きは通常、書類の郵送で行われます。
電話一本でATMへ行くように指示された時点で、それは100％詐欺です。
高齢者を中心に還付金が戻ってくるという期待につけ込む被害が増えている
還付金詐欺のターゲットになりやすいのは、固定電話を持っている高齢者層です。
警察庁の令和6年における特殊詐欺の状況といった統計データを見ても、依然として高い水準で被害が発生しており、「年金が減って生活が不安」「少しでもお金が戻ってくるなら助かる」という心理につけ込みます。
また、最近では「今日中に手続きしないと無効になる」と期限を切って焦らせる手口が横行しており、冷静に家族や警察に相談する時間を与えないのが犯人の常套手段です。
還付金詐欺の手口とは？電話・SMS・自動音声を使った最新パターン
犯人の手口は年々巧妙化しています。とくに最近は、電話やSMS、自動音声を組み合わせて本物らしさを演出し、冷静さを奪うケースが目立ちます。
一見すると役所や金融機関からの連絡のように思えても、その多くは巧妙につくられた罠です。
具体的なパターンを知っておくことで、「あれ？おかしいかも」と気付ける瞬間が増え、被害を防ぐ確率がぐっと上がります。
市役所や年金事務所を名乗りATMへ誘導する電話
最も多いのが、「市役所の健康保険課」や「年金事務所」を名乗るケースです。
「累積している医療費の還付金があります。以前、青い封筒をお送りしましたが確認されていますか？」などと、もっともらしい嘘をつきます。
「封筒を見ていない」と答えると、「再発行の手続きをします」「ATMで手続きができます」と誘導を開始します。 最近ではATMへ行かせるだけでなく、国民生活センターが注意喚起しているように、ネットバンキングを使ってお金を振り込ませる手口も増加しています。
SMSや自動音声案内で手続き期限を焦らせる
電話だけでなく、携帯電話のSMS（ショートメッセージサービス）や、固定電話への自動音声ガイダンスを使った手口も増えています。
「税金の未納があります」「還付金の受け取り期限が本日までです」といったメッセージとともに、URLをクリックさせたり、指定の電話番号へかけ直させたりします。記載されている番号にかけると詐欺グループに繋がり、言葉巧みに誘導されます。
医療費・保険料・税金の還付金を口実に個人情報を聞き出す
犯人が口実にする「お金」の種類にはトレンドがあります。
医療費や保険料の還付を語る還付金詐欺
高齢者にとって身近な「医療費」や「介護保険料」の払い戻しを名目にするケースが圧倒的です。「高額療養費の申請漏れがある」と言われると、誰しも「あるかもしれない」と思ってしまうものです。
税金・年金の還付金名目で口座情報を要求する詐欺
確定申告の時期などに合わせ、「税金の還付がある」と持ちかけるケースもあります。これらの手続きに見せかけて、暗証番号や口座番号、携帯電話番号などの個人情報を聞き出そうとします。
これらの情報は、さらなる犯罪に利用されるリスクがあります。
還付金詐欺の見分け方は不審な電話番号・フレーズ・行動指示で判断
還付金詐欺は電話口で一気に話が進むため、「あれ？おかしいかも」と思っても判断しきれないまま流されてしまうケースが多いです。
ただ、犯人が使う特徴的な言い回しや電話番号のパターン・あり得ない行動指示には、共通点があります。
ここでは、迷ったときにすぐ確認できる 具体的で実用的なチェックポイント を整理しました。一つでも当てはまるものがあれば、ほぼ間違いなく詐欺です。
携帯電話を持ってATMへ行けと言われた時点で100％還付金詐欺
これが最大の判断基準です。
役所の職員が「手続きの仕方を教えるので、携帯電話を持ってATMに行ってください」と言うことはあり得ません。犯人はATMの前で被害者に携帯電話で通話をさせながら、周囲の音を聞き取り、心理的に支配して操作を指示します。
還付金をATMで受け取れると言われたら詐欺
ATMは自分のお金を引き出すか、他人に送金するための機械です。ATMを操作して、他人から自分にお金が振り込まれる（受け取る）という機能はありません。
＋1・＋44などの国際電話番号や非通知・圏外表示は還付金詐欺の可能性が高い
日本の市役所や警察署が、国際電話番号を使って電話をかけることはありません。
電話のディスプレイに「＋1（アメリカ・カナダ）」「＋44（イギリス）」などの表示が出たら、国際電話を利用した詐欺グループからの電話です。絶対に出ないようにしましょう。
また、南島原市の注意喚起にもあるように、国際電話を利用しない場合は、国際電話不取扱受付センターへ申し込むことで、海外からの着信を拒否することも可能です。
本物の行政機関は期限・罰則・ATM操作を強調しないという違いで詐欺を見抜く
本物の行政手続きには、必ず文書での通知があります。
- 詐欺の特徴
- 「今日中」「今すぐ」「ATMで」と急かす
- 本物の特徴
- 書類を送付し、返送を求める。期限には数週間の余裕がある
この違いを理解しておくだけで、被害を未然に防ぐことができます。
なぜ還付金詐欺に騙されるのか？その心理トリック
還付金詐欺は知識の量ではなく、その瞬間の心理状態を狙われる詐欺です。
テレビで見たことがあっても、注意喚起のチラシを読んでいても、「電話がかかってきた瞬間」には思考が急に狭まり、誰でも判断を誤ってしまいます。
犯人はこうした人がとっさに陥りやすい心のクセをよく理解していて、そこを的確に突いてきます。
ここでは、実際に多くの人が引っかかってしまう心理の落とし穴を、わかりやすく整理します。
還付金が戻ってくるという期待が冷静な判断力を奪う
「2万円戻ってきます」と言われると、誰でも嬉しいものです。この「得をする」という感情が先に立つと、疑う心が薄れてしまいます。
特殊詐欺被害高齢者の心理的特徴に関する研究などでも指摘されているように、犯人は「手数料などはかかりません」と安心させ、利益だけを強調して判断力を鈍らせます。
「自分は大丈夫」という思い込みが還付金詐欺の誘導に気付く力を鈍らせる
多くの被害者が、詐欺の手口自体はニュースなどで知っていました。
しかし、いざ自分の電話が鳴ると、「まさか自分のところに詐欺師から電話が来るはずがない」という正常性バイアスが働き、コロッと騙されてしまうのです。
期限やペナルティを強調する焦らせる話法が判断を急がせる
「今日手続きをしないと、権利が失効します」「過去5年分のお金が戻りません」などと、損失を強調（損失回避の法則）して焦らせます。
人は焦ると視野が狭くなり、言われるがままに行動しやすくなります。
公的機関の権威性を装う名乗り方が信用してしまう心理を生む
「〇〇市役所 福祉課のサトウです」などと具体的な部署名や氏名を名乗られると、日本人は無意識に信用してしまいがちです。
また、丁寧な言葉遣いで親切な職員を演じるため、疑うことに罪悪感を抱かせます。
恥ずかしさから相談を遅らせると被害が拡大し泣き寝入りリスクが高まる
被害に気づいた後も、「騙された自分が恥ずかしい」「家族に怒られる」という感情が邪魔をして、相談が遅れるケースがあります。
しかし、対応が遅れれば遅れるほど、お金を取り戻せる可能性は低くなります。
還付金詐欺対策は今日からできる？具体的な予防策をわかりやすく解説
どれだけ気をつけていても、突然の電話に心を乱される瞬間は誰にでもあります。だからこそ、犯人と直接やり取りをしない環境を先につくっておくことが、最も効きます。
ここでは、今日からすぐ始められて、効果が高い予防策だけを厳選して紹介します。
固定電話設定や迷惑電話ブロックで還付金詐欺の電話を減らす
犯人の多くは、固定電話の加入者名簿を見て電話をかけてきます。
留守電設定・ナンバーディスプレイが還付金詐欺対策として有効になる理由
在宅時でも常に留守番電話設定にしておきましょう。
犯人は自分の声が録音されることを嫌がるため、留守番電話になった途端に電話を切ります。また、ナンバーディスプレイで相手の番号を確認し、知らない番号には出ない習慣をつけましょう。
特殊詐欺対策機器やアプリを組み合わせて被害を予防する方法
自治体によっては、通話を自動録音する「自動通話録音機」を無料で貸し出している場合があります。
また、国際電話を利用する予定がない場合は、国際電話不取扱受付センターなどを利用して着信を一括で止めることも有効です。スマホであれば迷惑電話を自動でブロックするアプリの導入も検討してください。
ATMの限度額設定とカード管理で還付金詐欺の被害を最小限にする
万が一騙されてATM操作をしてしまった場合に備え、1日の振込限度額を引き下げておく（例：0円〜10万円など）ことも有効です。
被害額を最小限に抑えることができます。
一人暮らしの高齢者を守るため家族が定期連絡と合言葉ルールを整える
離れて暮らす高齢の親がいる場合は、こまめに連絡を取り合いましょう。
「お金に関する電話があったら、必ず私に一度電話して」と約束しておくだけでも、抑止力になります。
家族で還付金詐欺の事例を共有して予防意識を高める
「最近、こんな詐欺が流行っているらしいよ」と、ニュースやこの記事の話題を家族で共有してください。
具体的な手口を知っているだけで、いざという時の反応が変わります。
還付金詐欺にあったら？まず取るべき行動と連絡先
「もしかして詐欺？」と思った瞬間が、取り戻すための一番の勝負どころです。
被害は、対応が早いほど回復の可能性が上がります。焦りや恥ずかしさよりも、まず順番どおりに動くことが大切です。
- 気付いた直後は＃9110または最寄り警察署へすぐ通報する
- 振込先の金融機関に連絡し口座凍結を依頼する
- 振り込み直後なら組戻し手続きで返金の可能性を確認する
- 警察・銀行・消費生活センターなど相談窓口を正しく理解する
- 迷う場合は専門家に相談した方が返金の機会を逃さない
以下では、最初の10〜30分でやるべきことを整理して説明します。
気付いた直後は＃9110または最寄り警察署へすぐ通報する
まずは警察に通報・相談してください。
緊急の場合は110番ですが、相談窓口として警察相談専用電話「#9110」も利用できます。
通話記録・振込明細・相手の番号をメモし証拠として残す
警察や銀行に説明するために、証拠が必要です。
- 犯人の電話番号（着信履歴）
- ATMの利用明細（振込先の口座情報が重要）
- 通話の日時や内容のメモ
自分の口座とキャッシュカード保護のため急いで連絡する先を把握する
自分の口座情報が犯人に知られている恐れがある場合は、自分の取引銀行にも連絡し、一時的に取引を停止するなどの措置を相談してください。
振込先の金融機関に連絡し口座凍結を依頼する
最も重要なのは、振り込んでしまった先の銀行（犯人が指定した口座の銀行）にある「振り込め詐欺被害などの受付窓口」へ連絡することです。
事情を説明し、犯人の口座を凍結してもらうよう依頼します。犯人がお金を引き出す前に凍結できれば、お金が残る可能性があります。
振り込み直後なら組戻し手続きで返金の可能性を確認する
銀行に対して「組戻し（くみもどし）」の手続きを依頼します。
これは、一度振り込んだ資金を返却してもらう手続きです。ただし、犯人の承諾が必要なため、詐欺の場合は成功率は低いですが、やるべき手続きの一つです。
警察・銀行・消費生活センターなど相談窓口を正しく理解する
還付金詐欺は、相談先によってできること・できないことがハッキリ分かれているため、役割を理解して動くことが大切です。
- 警察(お金を取り戻す交渉そのものは行わない)
- 犯罪の捜査
- 被害届の受理
- 犯人像や同様の事例の共有
- 振込先銀行
- 口座の凍結
- 資金返還の手続き
- 組戻しの受付
- 消費生活センター（局番なし188）
- 対処法のアドバイス
- 詐欺かどうか判断しづらい場合のアドバイス
- 必要に応じて専門機関へつなぐ
迷う場合は専門家に相談した方が返金の機会を逃さない
警察は「民事不介入」の原則があり、犯人逮捕には動きますが、お金を取り戻す交渉まではしてくれません。
お金を取り戻すための具体的なアクションについては、弁護士への相談も検討してください。
還付金詐欺のお金は戻ってくる？返金の仕組みと注意点
還付金詐欺で失ったお金は、必ずしもゼロではなく、条件次第では一部が戻る可能性があります。
ただし、返金にはルールがあり、期限もあるため、仕組みを正しく理解して早めに動くことがとても重要です。
ここでは、被害者が利用できる制度と、注意すべきポイントをわかりやすく整理します。
振り込め詐欺救済法による被害回復分配金の申請で返金の可能性がある
「振り込め詐欺救済法」に基づき、凍結された犯人の口座に残高が残っていれば、そのお金を被害者たちで分配して返金を受けられる可能性があります。
詳しくは金融庁の振り込め詐欺救済法解説ページをご確認ください。
預金保険機構の公告で対象口座・申請期間を確認する
預金保険機構の公告トップページでは、振り込め詐欺救済法の対象となった口座の情報が公開（公告）されています。
自分が振り込んでしまった口座がリストにあるか確認し、申請期間内に銀行へ申請を行う必要があります。
全額返金は難しく雑損控除など税務上の救済も対象外になりやすい
犯人の口座に残高がほとんどない場合、返金は数百円、あるいはゼロということもあります。
また、詐欺被害は税務上の「雑損控除」の対象（盗難や横領）とは認められにくい傾向にあり、税金面での救済もハードルが高いのが現状です。
返金率はスピード・証拠・正しい手続きで大きく変わる
返金の可能性を1％でも上げるには、犯人が引き出す前に口座を凍結させるスピードにかかっています。
そのため、気付いた瞬間に銀行へ連絡し、証拠を揃えて説明できる状態を作ることが返金率を左右します。
弁護士に相談することで返金可能性や今後の対応が整理される
被害額が大きい場合や、法的な手続きが複雑でわからない場合は、弁護士が代理人として動くことでスムーズに進むケースがあります。
第三者の視点で状況を整理してもらえるため、自分では見落としがちな選択肢に気づけるメリットもあります。
還付金詐欺の返金で弁護士ができること
還付金詐欺の被害回復は、「スピード」「証拠」「正しい手続き」 がそろって初めて進みます。
しかし、被害に気付いた直後は混乱しやすく、何から手をつければいいか判断が難しいことも多いものです。そんなとき、弁護士は法的な専門知識と実務経験をもとに、被害者に代わって返金への道筋を整えてくれます。
証拠保全や相手方への連絡停止を代行して被害拡大を防ぐ
弁護士は、警察への被害届提出のサポートや、銀行への口座凍結依頼などを迅速に行います。
犯人から再び連絡が来た場合でも、被害者に代わって弁護士が窓口になってくれるため、心理的負担を大きく軽減しつつ、余計な会話による二次被害を防げます。
また、証拠として必要な通話履歴・振込明細・相手の名乗りなどの内容を漏れなく整理してもらえる点も大きなメリットです。
還付金詐欺か判断しにくいケースも法律的に整理し返金の可能性を見極める
「詐欺なのか、自分の勘違いなのか判断できない」「返金できるのか全くわからない」という相談は非常に多いです。
弁護士はこれまでの事例や法的な判断基準をもとに、返金の可能性があるケースかどうかを丁寧に分析します。無駄な費用や時間をかけずに済むよう、現実的な判断軸を示してくれるため、状況を客観視できるようになります。
返金の可否や今後の対応を整理し、次に取るべき行動を明確にする
弁護士は、被害回復分配金の申請手続きや、必要に応じて犯人（口座名義人）への損害賠償請求など、ケースごとに最適な選択肢を提示します。
「自分は何を、いつまでに、どこに連絡すればいいのか？」が明確になるため、行動がブレなくなります。専門家が伴走してくれることで、対応がスピードアップし返金率が上がる可能性もあります。
初めてでも相談しやすい無料相談を活用できる
フォートレス国際法律事務所をはじめとする多くの法律事務所では、詐欺被害に特化した無料相談を行っています。
契約しなくても、状況を整理してもらうだけで視界が開けるケースも多く、「自分が進めている対応が合っているか」「返金の可能性はどのくらいなのか」といった不安を短時間で解消できます。
初回で判断せず、一度専門家に投げてみるだけでも、精神的な負担がかなり軽くなります。
還付金詐欺は早めの気付きと正しい対策が何より重要
還付金詐欺は、誰にでも起こりうる身近な犯罪です。最後に、被害を防ぐためのポイントを再確認しましょう。
還付金詐欺の被害に遭わないためには、「携帯電話を持ってATMへ行ってください」という言葉や「今日中」と期限を急かす電話はすべて詐欺だと断定し、知らない電話番号には出ないことが重要です。
日頃から留守番電話設定にしておくことや、ATMの利用限度額を下げておくこと、そして家族と密に連絡を取り合うといった対策を講じることで、リスクを大幅に減らすことができます。
もし「怪しい」と思ったら、絶対に一人で判断しないでください。迷ったら一人で抱え込まず、警察や専門家へ相談する重要性を意識することが大切です。
家族、警察、銀行、そして弁護士。あなたの周りには相談できる場所があります。
被害に遭ってしまったとしても、諦める前にできることがあります。不安を感じたらすぐに取れる行動と利用可能な相談窓口を把握しておきましょう。
迅速な行動が、被害回復への唯一の道です。